【专论】地方监管整治P2P祭出“一刀切”，近一年超700家平台被退出或取缔！
来源：金融虎
作者：乐金
反传销网10月20日发布：在网贷整治时间表刚进一步明确，监管试点也已迎来实质性进展的同时，湖南、山东这两大省的监管举措“震憾”业界。日前，湖南省发布了对24家P2P机构“一刀切”取缔的公告，今日，当前网贷平台数量排名第五的山东省也发布公告明确，至今未有一家平台完全合规通过验收，未来将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。而更令人关注的是，位居P2P平台数量第三的上海也传出了所有平台都可能被“清退”的消息。这意味着，国内部分省市对P2P平台的全面清退工作已经实质性展开，预计其它地区有大概率将进一步效仿或跟进。据金融虎不完全统计，近一年来，全国各地方金融监管机构已公布清退、取缔和失联的网贷机构已超过700家。（您身边的防传管家：添加【反传联盟】微信公众号fcx114-com）
地方监管对P2P整治祭出“一刀切”
谁都没有想到，湖南省率先拉开了对P2P“一刀切”的整治序幕。10月16日，湖南省公开宣布取缔辖内全部24家网贷机构P2P业务，成为了国内首个将P2P平台“一刀切”的省份。公告显示，根据国家P2P网贷整治有关文件精神及《湖南省P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作方案》、《湖南省P2P网络借贷机构合规检查工作方案》要求，经各市州现场检查验收，省互金整治办、P2P网贷整治办等相关部门会商会审，一致认定全省整治名单内纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务均不符合“一办法三个指引”有关规定，均予以取缔。同时，湖南省其他开展P2P业务的机构及外省在湘从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查，对其开展的P2P业务一并予以取缔。
仅隔了一天，又一大省的整治“预告”紧随而来。10月18日，山东省地方金融监督管理局在发布的“网络借贷行业风险提示函”中明确指出：“当前，P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。未来我们将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。” 据业内第三方统计报告显示，截至2019年9月底，山东省的运营平台数量为30家，位列第五，排在北京、广东、上海和浙江之后。
此外，上海地区P2P平台的情况也不乐观。据金融虎了解，已运营了10年的上海老牌网贷平台麦子金服CEO黄大容10月16日夜晚在用户直播会上宣布，为了积极响应和配合“三降”要求暂停发布新标。他还坦言，麦子金服已完成备案试点前的准备工作，虽无法确认是否仍然还有备案试点，但近期并没有清盘打算，而是将会积极配合做好“三降”和资金回收工作，并耐心等待年底新的政策。
虽然无法证实上海是否会对P2P一刀切，但在早前，某P2P平台的从业者曾向金融虎表示：“上海关于网贷平台的存活问题传言很久了，全部清退，很多平台实际上早就停止发新标了”。（您身边的防传管家：添加【反传联盟】微信公众号fcx114-com）
无独有偶。据21世纪经济报道，多家P2P平台负责人透露，近期上海部分P2P平台都被要求停发新的P2P借款标的，在停发或大幅压缩P2P业务新标后，上海不少P2P平台已经着手落实相关后续工作。一名上海P2P平台人士还表示，P2P新标被停发或逐步大幅缩减数量，意味着相应借款人、出借人与借款余额持续被压缩，直到最终全部归零，到时整个上海P2P业务可以说几乎将“寿终正寝”。这也倒逼上海P2P平台采取急救措施，做好相关P2P业务善后或者转型工作。一位接近上海互联网金融协会的人士透露，目前上海金融监管部门的态度是要求辖区内P2P平台严格落实“三降”措施。
另据华夏时报报道，由于上海并未纳入全国6地试点网贷监管的地区，所以上海其他的网贷机构包括拍拍贷、你我贷等已经赴美上市的公司都将会在近期公开表态公司下一步发展的方向。在上海的网贷业内人士看来，作为要建成国际金融中心的上海而言，互联网贷平台如果按照现有的政策并不纳入试点监管地区，那么就意味着上海所有的平台都将实现良性退出。至于明年上海有没有可能纳入第二批监管试点，则并不明朗。
据业内第三方统计报告显示，截至2019年9月底，上海市正常运营的网贷平台数为59家，上海市网贷平台贷款余额为1626.99亿元。
北京某头部平台的一名从业者向金融虎表示：“自去年P2P爆雷潮以来，关于行业未来，几乎都在迷茫。很多平台的求生欲都很强，但在P2P大环境不乐观的情况下，活下去无比艰难，如果监管明朗，则会带来存活的希望。”他说，“不太相信会“一棒子打死一个行业”，但谁知道呢？”
与“P2P一刀切”形成反向对比的则是“存活”的希望，而“清退”无疑仍然将是互金风险整治的主旋律。10月16日晚间，央行官网发布2019年第三季度金融统计数据新闻发布会实录，央行金融市场司司长邹澜在答媒体提问时提到，今年以来，网贷风险整治工作取得了比较大的进展，借贷余额、借贷人数、在营机构数量均大幅下降。下一步，人民银行将按照三年防范化解重大金融风险攻坚战的统一安排，继续配合银保监会深入推进网络借贷领域专项整治，稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。
10月17日，据经济参考报报道，北京、厦门等6个地方网贷监管试点相关工作已经启动，正为试点进行前期调研。未纳入试点的机构，未来将逐渐转型或退出。接近监管部门人士指出：“对于纳入试点的机构没有具体的数量限制要求，但要求其业务极其合规，所以纳入试点非常难，纳入试点后也将接受监管长期观察，在业务开展上也将受到严格限制。”
而业内有消息显示，10月31日将是各地上报P2P监管试点名单的关键时间点。存量规模超100亿的平台目前北京较多，所以北京具体能上报多少家待定，但是其他省份基本上遵循每个省份上报不超过3家。
截至目前，“备案试点”已调整为“监管试点”，网贷行业仍然没有正式的通知出台。“业务极其合规，纳入试点非常难”，湖南全省对P2P“一刀切”的0概率表现无疑印证了这一点，由此也不难看出，监管方对P2P平台“宁缺勿滥、扶优限劣”的态度。
事实上，今年7月，监管方实际已明确了“监管试点”的时间表，第三季度，整治工作将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求，利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查，加大良性退出力度。对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构，允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。对于拟转型或清盘的机构，督导企业尽快制定兑付方案并抓紧付诸实施。
2019年第四季度，在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上，将逐一对在线运营机构进行分类管理，多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。
根据目前来看，除了湖南省以外，部分地区如山东或上海等地或将会全面清退P2P机构，由此可能引发其它地区的进一步效仿或跟进。而未来谁能逃离“一刀切”的命运，P2P们恐怕并没那么乐观。
近一年已有超过700家平台被退出或取缔
虽然艰难，但对部分体量庞大的头部P2P平台们而言，向“试点”靠拢似乎已成了不得不拼的出路。今年4月份，网传的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》流出，在平台实缴注册资本金方面、风险准备金、风险补偿金做出了详细规定，经营机构不低于5000万元，全国性经营机构要求不低于5亿元的要求，同时，接入“全国互联网金融登记披露服务平台”实时数据也是平台合规备案的必要条件。而为了冲击“备案试点”向政策靠拢，30多家平台纷纷启动增资，包括宜人贷、随手记、鹏金所、农金宝互金、恒易融、网信普惠、爱投金融、拓道金服、和信贷、泰然金融、恒信易贷、桔子理财、投哪网、积木盒子、PPmoney、鲁金所、你我贷、小赢网金、信投宝等等。
但仅靠“增资”就想说明能成功“备案”，显然是一种“妄想”。据媒体今年6月报道，4月坊间流传出的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》）确实存在，但并未正式下发。部分地方监管对进入首批备案试点仍心存疑虑，有的甚至打算不参与试点。部分地方监管担心，“放行”部分平台后，一旦其中出现不可控风险，监管很有可能会成为众矢之的。
金融虎也注意到，前脚宣布增资，后脚就宣布“退出”的平台也非个例。今年4月28日，已运营近6年的广州P2P平台恒信易贷公告增资至5亿元。然而到9月16日，恒信易贷就公开表示，积极响应监管部门要求，经平台管理层紧急召开会议，慎重研究，决定在相关监管部门的指引下配合进行良性退出。5月28日，网信普惠宣布增至5亿元，然而在7月初就曝出了逾期拟退出的消息。近期以来，网信集团实控人在英国病势的消息更是震惊业界。
在头部平台拟向政策靠拢的另一面，监管的“出清”力度则更为激烈。据金融虎不完全统计，近一年来，全国各地方金融监管机构已公布清退、取缔和失联的网贷机构已超过700家。其中，包括山东（济南）、贵州、云南、四川、浙江、上海、湖北、北京、宁夏、深圳、辽宁（沈阳）、湖南在内的12个省市自治区均对外公示了部分网贷机构退出或取缔的名单。
金融虎注意到，从已公开的“退出或取缔”平台数量来看，深圳退出机构最多，涉及平台达161家；云南涉及平台达150家，上海首批失联平台99家，湖南累计涉及平台77家。
今年4月8日，山东省济南市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布第一批退出类网贷机构名单，共涉及6家失联和僵尸类网贷机构。
4月11日，有消息显示，贵州省提出量化标准，按照国家整治办部署要求，扎实做好网贷机构分类处置和风险防范化解工作。在具体目标上，贵州省地方金融监管局明确，取缔20家长期停业的P2P网贷机构。
4月29日，四川省地方金融监管局官网发布通告，表示对前期开展P2P网贷业务的38家机构发布拟退出P2P网贷业务的通告。
6月11日，浙江省舟山市公告已取缔8家P2P网贷机构。据舟山日报报道，舟山市金融监管部门相关负责人表示，该市累计发现P2P法人机构8家中，6家机构已在合规检查开始前被取缔、劝退，剩余2家存量机构全部将其列入‘取缔类’机构，深入推进风险处置化解。
6月14日，上海地方金融监管局发布公告，上海市第一批失联类P2P网贷机构共计99家平台，其中涉及94家失联网贷平台和5家僵尸平台。
6月21日，辽宁省沈阳互联网金融行业协会对外发布3家业务退出平台的情况，分别涉及辽宁中普利诚投资咨询有限公司（旗下经营中普金服）、 灏权（上海）互联网金融信息服务有限公司（旗下经营金融博士平台）以及千德易讯网络科技（北京）有限公司（旗下经营千德易讯平台）。
7月18日，湖北省地方金融监督管理局公布第一批“僵尸类”网络借贷信息中介机构退出名单，涉及地球人金融、星时代金融、微金所等54家网贷机构。
8月19日，北京互金协会发布第二批失联P2P网贷机构名单，涉及国商财富、惠信网、互联贷、北城贷、贡和金融等15家平台。而在今年8月5日，区协会发布“第一批失联P2P网贷机构的提示”显示，共涉及壹世纪、睿信贷等19家平台。总计有34家失联网贷机构名单。
8月30日，云南省地方金融监督管理局发布《关于网络借贷信息中介机构市场退出的公示（第五批）》的公告显示，涉及6家网贷机构。自今年4月以来，云南省地方金融监督管理局官网分别公布了四批网络借贷信息中介机构市场退出的公告，共涉及67家平台。据昆明日报9月份报道显示，截至8月末，云南省已有77家P2P网贷机构依法退出市场，另有73家机构已经公示，正在督促依法退出。总计涉及平台150家。
9月9日，宁夏回族自治区防范化解金融风险领导小组办公室通告第二批取缔的P2P平台名单，共涉及铜富客、宁商e贷、有益理财、宁夏贷、宁安贷、川安贷等6家平台。而在今年7月26日，宁夏金融办公布了首批被取缔P2P机构名单，涉及18家平台。总计涉及24家平台。
9月10日，贵阳互联网金融协会发布“贵阳市关于P2P网络借贷风险专项整治第一批僵尸类、失联类、停业类、自愿退出类机构名单的公告”，首批名单共涉及18家P2P平台。其中，中联农商贷、宜年贷、可乐贷、贵商贷等9家为自愿退出平台，广亿贷、权汇财富、点道投资等6家为失联类平台，中国融信贷和卓越红太阳为僵尸类平台，黔城创投为停业平台。
9月18日，深圳市地方金融监督管理局发布《关于深圳市P2P网络借贷风险专项整治第三批自愿退出且声明网贷业务已结清网贷机构名单的通知》显示，涉及无忧车贷、宜聚宝、淘淘金、壹禾贷等16家平台。而在今年5月6日，深圳地方金融局官网通报了第一批自愿退出且声明网贷业务已结清网贷机构名单，涉及71家机构。7月12日，通报了第二批名单，涉及40家机构。同时，还分两批通报了失联网贷机构名单，共涉及34家平台。总计涉及平台共161家。
9月18日，天津市地方金融监督管理局发布“P2P网络借贷风险专项整治拟取缔机构名单的公告”显示，广汇财富、盛世华鑫、美丰嘉德、轩辕投资等10家公司涉嫌非法开展P2P网贷业务，按照国家整治办要求予以取缔。
10月16日，湖南省公告纳入行政核查的24家网贷机构均被通告取缔。而在去年11月，湖南发布第一批取缔类网贷机构名单就波及开心贷、神州贷等53家平台。总计涉及平台77家。
试点的门槛无疑会将很多网贷平台拒之门外，虽然大批量清退，但实际的平台数量还远远超过市场预期的备案数量。金融虎注意到，截至目前，中国互金协会信披信统的接入机构仅为88家。而据行业第三方报告显示，截至2019年9月底，P2P网贷行业正常运营平台数量继续呈现下行的态势，下降至646家。其中，北京和广东两地的正常运营平台数量超过百家，分别为147家和124家，不过正常运营平台数量相比上月均出现较明显地下降，上海正常运营平台数量下降至59家，排名全国第三位，浙江以38家正常运营平台数量排名全国第四位。（您身边的防传管家：添加【反传联盟】微信公众号fcx114-com）
以上内容不代表本站观点，如有侵权请联系小编！联系方式：请长按上面图片关注本号，即可获得联系方式。
本文来源：金融虎历【案件】在长沙集资诈骗，这个服刑中的“老板”又被加刑10年
史【案件】网恋需谨慎 枞阳法院公开审理24人传销、诈骗案
消【头条】8人误入传销后非法拘禁“老总”要退款 芜湖警方查获“案中案”
息